美國加密貨幣法案險納入刷卡手續費改革條文 引爆支付業與金融科技新爭議

美國共和黨籍參議員 Roger Marshall（羅傑·馬歇爾）上週提出在加密貨幣法案中加入涉及「刷卡手續費（swipe fee）」的新條文。該提案主張，強制要求大型銀行在處理信用卡與簽帳金融卡交易時，提供兩個以上不同的支付網絡供零售商選擇，藉此降低支付手續費，對中小型商戶而言可望減輕經營成本。但也有部分分析指出，該機制可能影響當前加密貨幣支付基礎設施，進而牽連整體金融生態。

這項建議亦被視為延伸自美國長期討論中的「信用卡競爭法案（Credit Card Competition Act）」。該法案針對 Visa 和 MasterCard 等大型卡片組織在市場上的高度集中提出批評，強調在提升競爭之餘，也有助於降低商家成本。不過，來自銀行與支付機構的業者則擔憂該法案恐增高資安風險及轉換技術的成本，對整體支付體系可能造成不確定性。

在加密貨幣市場與傳統金融支付系統日益融合的現況下，這類改革恐怕也將波及使用加密貨幣進行支付的金融科技服務。部分加密貨幣簽帳卡仍須透過現有卡片網絡結算，若未來法規發生變動，支付效率與相關交易成本恐一併受到影響。

雖然馬歇爾議員的修改建議引起了部分支持，並引導眾議院進一步關注加密貨幣法案，但在進行參議院審議程序前，該提案最終未被列入正式議案。知情人士透露，馬歇爾與其他參議員達成內部協議後，選擇暫時擱置此爭議條文。白宮與國會部分成員也表達出擔憂，擔心此類手續費改革將阻礙加密貨幣市場規範工作的整體進展。

評論：此次插曲凸顯了支付基礎建設與加密貨幣法制之間的複雜關聯。雖然手續費改革出發點是為了支持中小商家，但在實際操作上，很可能對金融科技發展與區塊鏈落地造成不確定風險。

儘管此一爭議尚未寫入法案正文，其背後所反映出的分歧卻非常明顯。零售業者普遍支持改革，希望降低信用卡成本負擔；但銀行與信用卡公司，甚至部分信用合作社則從資安與技術維護角度出發，主張謹慎行事。中小型金融機構特別指出，若系統改革未經周延規劃，將可能將成本轉嫁至消費者身上。

在未來立法進程中，包括交易手續費、金融資安、加密支付網絡互通性在內的議題，仍將是加密貨幣監管政策中難以忽視的挑戰。面對正在推進的美國加密貨幣市場架構改革，後續發展仍值得市場持續關注。